6 ноября 2020 года начал свою роботу форум «Банковский сектор: эпоха перемен», организатором которого выступила ЮК «АМБЕР» совместно с компанией «Финансовый клуб» и издательством «Юридическая практика».
Честь открыть мероприятие выпала Семену Ханину, управляющему партнеру ЮК «АМБЕР». Первая сессия была посвящена вопросам банковского комплаенса и мониторинга, ее модератором выступил Руслан Черный, управляющий партнер компании «Финансовый клуб.
Владимир Дубей, председатель правления АО «ТАСкомбанк» отметил, что финмониторинг на сегодня — одно из стратегических направлений деятельности банка. Спикер уверен, что отношения с клиентами будут меняться и этот процесс творческий и обоюдный.
Основные принципы обслуживания «ТАСкомбанк» — правильный прозрачный структурированный бизнес клиента, утверждения, что чем длиннее отношения — тем выше его лояльность, а также то, что банк не враг, а партнер.
«Мы как были финансовыми посредниками, так и остаемся ими. Согласно новому законодательству банк стал агентом государственных функций по выявлению РЕР, реальных бенефициаров и приведения в соответствие данных в ЕГР. Также банк является контролером, финансовым и налоговым экспертом», — констатировал г-н Дубей.
Необходимой целью спикер считает развитие культуры финансового мониторинга среди клиентов. Основная идея закона — риск-ориентированный подход, где банк должен фокусироваться на высокорисковых клиентах, а не на операциях обычных граждан или реального бизнеса. В то же время, банки несут одновременно ответственность за необеспеченные отказа клиенту в обслуживании, или за отказ в обслуживании в условиях, когда можно было управлять рисками клиента вместо их избегания (де-рискинг). Банк не должен полагаться на данные о бенефициаре указанные в ЕГР.
Владимир Дубей считает, что главными вызовами рынка являются:
пандемия, новые правила, адаптированные для работы во время пандемии; развитие дистанционных каналов идентификации, верификации, диджитализации бизнеса; трансформация и легализация игорного бизнеса; построение слаженного механизма контроля и обеспечения противодействия отмыванию денег; вход банков на рынок цифровых активов и развития рынков криптовалют.
Дмитрий Бакуменко, директор департамента комплаенс АО «Укрэксимбанк» проанализировал систему управления комплаенс-риском на практике. Спикер проанализировал нюансы вопроса на практических примерах, а также констатировал, что понятие комплаенс намного шире, чем просто понятие финмониторинга.
На данный момент украинская модель базируется на европейской модели, на практиках Австрии, Германии. Существуют случаи, когда финансовый мониторинг существует отдельно, а бывает когда непосредственно входит в состав комплаенса. При этом «регуляторка» — обязательный элемент.
Сергей Панов, председатель правления АО «Банк Кредит Днепр», остановился на влиянии последних изменений в сфере финмониторинга на взаимодействие с клиентами банка, а также ответил на вопрос чего боится потребитель банковских услуг. Спикер уверен, что финмониторинг, который мы знаем сейчас, это уже и есть часть банка. В новый закон о финмониторинге, который действует с июня этого года, уже внесли 2 изменения.
Говоря о нюансах работы с клиентами, г-н Панов подчеркивает, что как правило, клиент ознакамливается с правилами финмониторинга тогда, когда ему отказывают в платеже или блокируют счет. И эти знания клиент получает в негативном аспекте.
Одним из важных вопросов Сергей Панов считает, как банк будет отвечать вызовам, связанным с «коронакризисом», ведь, к примеру, многие небольшие города остались без отделений.
«Кризис должен научить нас лояльности и пониманию клиента. Наша задача — строить финмоновскую грамотность клиентов, налаживать коммуникацию и понимание его основ», — уверен спикер.
По мнению Сергея Панова построение правильной деловой репутации — это один из важнейших факторов, необходимых для построения успешного бизнеса.
Андрей Сегал, директор ЮК «АМБЕР», сосредоточился на особенностях использования агентов для проведения процедур идентификации и верификации клиентов. В своем докладе он обратил внимание на то, что в ситуации с налогами на сегодня налоги понижаться не могут, так как 50% экономики находятся в тени. В ближайшем будущем ожидается введение Закона о нулевом декларировании, а также Закона о е-резиденции.
Андрей Сегал подчеркнул, что для банков на данном этапе главное — это экономия времени, а также выбор клиента. На текущий момент банковская тайна стала совершенно не банковской. Поэтому Андрей Сегал говорит о реалиях привлечения агента для консультаций бизнеса, как семейного врача.
Семен Ханин, управляющий партнер ЮК «АМБЕР», привел релевантную статистику. Спикер отметил, что де-факто имея в Украине банковскую систему намного меньше, чем, например, в Швейцарии, мы отправляем в 150 тыс. больше раз сообщений о подозрительных операциях. Безусловно, недостаток комплаенса и финмониторинга создает подоплеку для коррупции и неуплаты налогов. Однако избыток комплаенса и финмониторинга приводит к «бегству» бизнеса из страны, экономика умирает.
По мнению Семена Ханина законодательство говорит о риск-ориентированным подходе, однако на практике благодаря недальновидной политике все происходит с точностью до наоборот. Банки имеют дела с неопределенными событиями, а клиент каждый день разный. Ввиду этого, система нуждается если не в реформировании, то в качественном изменении и переосмыслении.
